KOBİ Finans Hesaplama Excel Şablonu
Çek kırdırma maliyetini, bir portföyün ağırlıklı ortalama vadesini, karşı faturalar mahsup edildikten sonra kalan bakiyenin vadesini ve kredi kartı borcunun yalnız asgari ödemeyle kaç ayda kapanacağını tek Excel dosyasında hesaplayın. Eklenti, kurulum, kayıt yok — dosyayı indirin, sarı hücreleri doldurun.
⬇ Excel şablonunu indir (.xlsx)
Dosyada ne var?
- Çek Kırdırma — nominal tutar, vadeye kalan gün ve yıllık orandan iskonto faizini, komisyonu ve faiz + komisyon üzerinden BSMV'yi ayrı ayrı çıkarır; ele geçecek net tutarı ve yıllıklandırılmış efektif maliyeti verir. Basit dış iskonto (banka teamülü) ve basit iç iskonto seçilebilir, gün bazı 365 ya da 360 olabilir.
- Ortalama Vade — farklı tutar ve tarihlerdeki çek, senet ve faturaların tutar ağırlıklı ortalama vadesini, ortalama vade tarihini ve basit gün ortalamasıyla arasındaki farkı gösterir. Vadenin para karşılığını da hesaplar.
- Mahsup Sonrası Vade — aynı cariye borcunuz varsa karşı faturalar en erken vadeli alacaktan başlayarak (FIFO) düşülür ve ortalama vade yalnız kalan bakiye üzerinden bulunur. Piyasadaki hesaplayıcıların yapmadığı hesap budur.
- Kart Asgari Ödeme — dönem borcu, asgari ödeme oranı ve aylık akdi faizden hareketle 120 aylık gerçek bir tablo kurar: kaç ayda kapanır, toplamda ne ödersiniz. Asgari oran faiz ve vergi yükünün altındaysa borcun hiç kapanmadığını söyler.
Neden BSMV ve komisyon önemli?
BSMV, 6802 sayılı Gider Vergileri Kanunu uyarınca bankanın "her ne nam ile olursa olsun" aldığı faiz, komisyon ve ücretlerin tamamı üzerinden alınır — yani matrah yalnız faiz değildir. Komisyonun BSMV'sini hesaba katmayan bir tablo, 100.000 TL nominal ve 1.000 TL komisyonda net tutarı 50 TL fazla gösterir. Şablondaki formül bunu ayrı satırda gösterir. KKDF ise yalnız faize uygulanır, komisyona uygulanmaz; ticari TL kredide %0, bireysel kredide %15'tir.
Gün bazı: 365 mi, 360 mı?
Gün bazı ürüne göre değişir ve bankadan bankaya farklılık gösterir. Çek iskontosunda ve rotatif kredide 365, ticari kredi komisyonunda 360 yaygındır. Aynı nominal, oran ve gün ile 100.000 TL'lik 90 günlük bir çekte 365 bazında 11.095,89 TL, 360 bazında 11.250,00 TL faiz çıkar — 154,11 TL fark. Şablonda gün bazı bir hücredir; dekontunuzdaki bazı yazın.
Formüller açık
Şablonda hiçbir sonuç sabit yazılmadı; her hücrede formül var ve girdileri değiştirdiğinizde tablo yeniden hesaplar. Aynı hesapları çevrimiçi yapmak, PDF/Excel çıktısı almak ve kendi banka oranlarınızı kaydetmek isterseniz çek kırdırma, ortalama vade, mahsup sonrası vade ve kart asgari ödeme sayfalarını kullanabilirsiniz.