Alışverişten farkı: faizsiz dönem yok
Kartla alışverişte hesap kesim tarihine kadar faiz işlemez; nakit avansta faiz çekim gününden itibaren işler. Ekstre gelmeden kapatsanız bile o güne kadarki faizi ödersiniz. Bu yüzden nakit avans bir "kart harcaması" değil, bir kısa vadeli kredidir.
Maliyet üç kalemden oluşur
(1) Faiz — TCMB'nin azami oran tablosunda nakit çekim ve KMH aynı satırdadır; bankanız bu tavanın altında bir sözleşme oranı uygular. (2) KKDF + BSMV — bireysel kartlarda faiz üzerinden %15 + %15, yani cebinizden çıkan faizin 1,30 katı. (3) Nakit avans çekim ücreti — bankaya göre değişir, çekim anında borca eklenir ve o da faize girer.
Örnek (aylık %4 varsayımı; TCMB azami oranı ve bankanızın sözleşme oranı farklı olabilir): 40.000 TL nakit avans, bir ay.
| Kalem | Hesap | Tutar |
|---|---|---|
| Faiz | 40.000 × %4 | 1.600,00 TL |
| KKDF | 1.600 × %15 | 240,00 TL |
| BSMV (bireysel kart) | 1.600 × %15 | 240,00 TL |
| Aylık toplam | 2.080,00 TL | |
| Efektif aylık maliyet | 2.080 ÷ 40.000 | %5,20 |
Nominal %4 → efektif %5,20. Aradaki fark tamamen vergidir; ticari kartta KKDF olmadığı ve BSMV %5 olduğu için aynı çekim 1.680 TL'ye (efektif %4,20) mal olur.
Karar verirken
Aylık oranları karşılaştırmayın — toplam geri ödemeyi karşılaştırın. Bankadan hem nakit avans hem ihtiyaç kredisi için vergiler ve ücretler dahil toplam geri ödeme rakamını isteyin; o sayı yanıltmaz. Birkaç günlük açıkta nakit avans ya da KMH, bir aydan uzun ihtiyaçta taksitli kredi çoğunlukla daha ucuzdur.
Sık sorulanlar
Nakit avans faizi ne zaman başlar? Çekim günü. Alışverişteki hesap kesim tarihine kadar faizsiz dönem nakit avansta yoktur; ekstre gelmeden kapatsanız bile o güne kadar işleyen faizi ödersiniz.
Nakit avansta KKDF ve BSMV var mı? Bireysel kartlarda faiz üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV alınır; 40.000 TL'lik örnekte 1.600 TL faizin üstüne 480 TL vergi biner. Ticari kartta KKDF yok, BSMV %5'tir.
Nakit avans mı, ihtiyaç kredisi mi? Aylık oranı değil, KKDF-BSMV-ücret dahil toplam geri ödemeyi karşılaştırın. Birkaç günlük ihtiyaçta nakit avans/KMH, bir aydan uzun ihtiyaçta taksitli kredi çoğunlukla daha ucuzdur.
Bu terimle ilgili hesaplama aracı ücretsizdir; hesaplamak için üyelik gerekmez.
Nakit Avans / KMH Maliyeti Hesaplama →İlgili araçlar ve terimler
- KMH (Kredili Mevduat Hesabı) — aynı mantıkla gün gün işleyen eksi hesap.
- KKDF — faiz üzerinden alınan %15'lik fon.
- BSMV — bireysel kartta %15, ticaride %5.
- Gecikme Faizi — asgari ödenmezse devreye giren ikinci oran.
Tüm terimler için Finans Sözlüğü sayfasına bakabilirsiniz.