Rotatif Kredi (KMH / Eksi Hesap) Hesaplama

Tutar, oran ve vade girin; bankaların rotatif kredi, KMH ve BCH kredilerinde, aylık veya üç aylık periyotlarla aldığı faizi anında hesaplayın.
Bu modül, gecelik işleyen faiz mantığındaki borçlarınızı hesaplamanızı kolaylaştırır.
← Ana Sayfa
TL
gün
%
%
%
⚠ BSMV oranı ve gün bazları "Gelişmiş ayarlar"dan güncellenebilir; mevzuat değişirse buradan düzenleyin.
İki tarih arası
▸ Gelişmiş ayarlar (BSMV oranı, gün bazları, faiz yöntemi)
▼
%
%
gün
Toplam Geri Ödeme
—
—
Vade Sonu Faiz
—
Detaylar
Faiz BSMV
—
Komisyon Tutarı
—
Komisyon BSMV
—
Diğer (Paket vb.)
—
Diğer BSMV
—
Kredi Geri Ödeme (anapara+faiz+BSMV)
—
Toplam Fark (anapara hariç ek maliyet)
—
Efektif Yıllık Maliyet
—
Bilgi

Rotatif Kredi (KMH) Faizi Nasıl İşler?

Rotatif kredi, bankanın tahsis ettiği limit içinde dilediğiniz an para çekip dilediğiniz an geri ödeyebildiğiniz döner bir borçlanma hattıdır; kredili mevduat hesabı (KMH) da aynı mantıkla çalışır. Faiz yalnızca fiilen kullanılan bakiyeye ve kullanım süresine işler. Bu sayfadaki hızlı hesap şu sözel kuralı uygular: vade sonu faizi, çekilen tutar ile yıllık faiz oranının çarpımının kullanım günü sayısıyla ölçeklenip seçilen gün bazına (365/360) bölünmesiyle bulunur. Kurumsal (ticari) seçiminde hem faizin hem komisyonun üzerine %5 BSMV eklenir, KKDF %0'dır; Bireysel KMH seçiminde faize %15 KKDF + %15 BSMV, bu hesapta komisyona yalnız BSMV uygulanır; faiz niteliğindeki ücretlerin vergi/fon koşulları sözleşmeden ayrıca kontrol edilmelidir. Efektif yıllık oran gün bazından bağımsız olarak 365 gün üzerinden yıllıklaştırılır. Faiz yöntemi olarak "günlük bileşik" seçilirse her günün tahakkuku vergisiyle birlikte o gece bakiyeye eklenir ve ertesi günün faizi büyümüş bakiyeden işler; basit faizde ise anapara vade boyunca sabit kalır.

Adım adım örnek

500.000 TL'yi 30 gün boyunca yıllık %48 faiz ve yıllık %1 komisyonla, basit faiz yöntemiyle kullandığınızı varsayalım:

  1. Faiz: 500.000 × 0,48 × 30 ÷ 365 = 19.726,03 TL
  2. Faizin BSMV'si (%5): 986,30 TL
  3. Komisyon: 500.000 × 0,01 × 30 ÷ 365 = 410,96 TL; komisyonun BSMV'si 20,55 TL
  4. Toplam fark (anapara hariç maliyet): 19.726,03 + 986,30 + 410,96 + 20,55 = 21.143,84 TL
  5. Vade sonunda bankaya ödenecek toplam: 521.143,84 TL

Tüm maliyetin 30. gün sonunda ödendiği bu örnekte efektif yıllık maliyet yaklaşık %65,52'dir. Basit yıllıklaştırılmış oran %51,45'tir; iki gösterge aynı hesap değildir.

Kimler, ne için kullanır?

Aracı en çok, tahsilat ile ödeme takvimi birbirini tutmayan KOBİ'ler kullanır: müşteriden çek beklerken maaş, SGK primi veya tedarikçi ödemesi kapıya dayandığında birkaç günlük açığı rotatifle köprülemek yaygın bir yöntemdir. Finans yöneticileri, farklı bankaların oran-komisyon tekliflerini Çoklu Çekim tablosunda yan yana koyup vade sonu maliyetlerini kıyaslar. Eksi Hesap bölümü ise dönem içinde para girip çıkan hesaplarda banka ekstresindeki tahakkuku gün gün doğrulamak, olası bir itiraz öncesi elde sağlam rakam tutmak için tasarlandı.

Pratik ipuçları

  • Kısa süreli nakit açığında rotatifin toplam maliyetini, aynı tutarın taksitli kredisiyle efektif yıllık oran üzerinden kıyaslayın; 10-15 günlük kullanımda rotatif çoğu zaman daha ucuz kalır, aylarca taşınan bakiyede denge tersine döner.
  • Gün sayısını ekstreyle doğrulayın: bankaların çoğu kullandırım gününü de vade gününü de sayar; bir günlük fark, yüksek bakiyede binlerce lira eder.
  • Komisyonu sıfır saymayın; yıllık %1 komisyon bile BSMV'siyle birlikte kısa vadeli kullanımda efektif oranı birkaç puan yukarı iter.
İlgili araçlar

Sıkça sorulan sorular

Rotatif kredi (KMH) faizi nasıl hesaplanır?
Rotatif kredi ve KMH'de faiz, kullanılan tutar üzerinden kullanım gün sayısına göre gecelik/günlük olarak işler; hesap aracı tutar, oran ve vadeyi girdiğinizde bu faizi BSMV ile birlikte hesaplar.
BSMV oranı nedir, hesaba nasıl dahil edilir?
BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi), kredi faizi üzerinden bankaların tahsil ettiği bir vergidir; toplam maliyete faiz tutarına eklenerek yansır ve oranı Gelişmiş ayarlar bölümünden güncellenebilir.
Gecelik faiz ne demek?
Gecelik faiz, rotatif/KMH borcunun her gün için ayrı ayrı işleyen faizidir; bakiye gün içinde değiştikçe faiz de o güne ait bakiye üzerinden yeniden hesaplanır.
Eksi hesapta 30 gün ne kadara mal olur?
100.000 TL için yıllık %45 oranla 30 gün eksi kalındığında faiz 3.698,63 TL, BSMV 184,93 TL, toplam maliyet 3.883,56 TL olur. Günlük karşılığı 129,45 TL'dir. Limit kapatılmadığı sürece bu tutar her gün yeniden işler.
Ticari rotatif/KMH ile bireysel eksi hesap arasındaki vergi farkı nedir?
500.000 TL için aylık %4,25 oranla hesaplanan faiz her iki tarafta da 21.250 TL'dir. Ticari kullanımda yalnız %5 BSMV eklenir ve toplam 22.312,50 TL olur. Bireysel KMH'de %15 KKDF ve %15 BSMV eklendiğinden toplam 27.625 TL'ye çıkar. Aynı para, aynı süre için aradaki fark ayda 5.312,50 TL, yılda 63.750 TL'dir.
Nominal faiz ile efektif faiz arasındaki fark ne kadar olur?
Nominal yıllık %51, aylık %4,25 oranına karşılık gelir. Aylık bileşik varsayımıyla matematiksel yıllık eşdeğer yaklaşık %64,8 olur; bu bir karşılaştırma hesabıdır. Bireysel tüketici KMH borcuna bileşik faiz uygulandığı anlamına gelmez. Bankanızın sözleşmesindeki faiz yöntemi, gün hesabı ve vergileri esas alın.
Cuma günü limiti kapatmak neden pahalıya gelir?
Kapatma işleminin valörü pazartesiye atıldığında faiz hafta sonu boyunca işlemeye devam eder. 1.000.000 TL için yıllık %46 oranla üç gecelik brüt maliyet 3.780,82 TL'dir. Bankanızın aynı gün valör uygulayıp uygulamadığı sözleşmeden kontrol edilmelidir.
Banka ekstresindeki faiz kendi hesabımı neden tutmuyor?
En sık sebep valördür. Banka faizi kullandırım gününden değil valör gününden başlatır; hafta sonuna denk gelen çekişlerde iki güne kadar fark oluşabilir. 300.000 TL'lik 30 günlük bir kullanımda bu fark yüzlerce liraya ulaşır. İkinci sebep, gün sayımında 360 gün mü 365 gün mü kullanıldığıdır.